ASEGURADORA DE VIDA (Y PATRIMONIALES), EN PROBLEMAS.

SERIOS INCONVENIENTES JUDICIALES POR UN INFORME REVELADOR Y UNA REALIDAD: EL AFFAIRE SSN-SUIZO ARGENTINA – SUD AMERICA SEGUROS – IAB- SEGDIR-L. E. C. SA: GRUPO ECONÓMICO. SUMARIO ADMINISTRATIVO. INFORME OFICIAL. DEL ENTE DE CONTROL AL MINISTERIO DE ECONOMÍA.
«OBJETO: DESLINDAR RESPONSABILIDADES POR EL EJERCICIO IRREGULAR DEL PODER DE POLICIA DEL ESTADO EN MATERIA DE CONTROL DE LAS COMPAÑÍAS ASEGURADORAS»

SUMARIO ADMINISTRATIVO

OBJETO: Deslindar responsabilidades por el ejercicio irregular del poder de policía del estado en materia de control de las compañías aseguradoras.
CAUSA: Investigar los procesos ocurridos desde 1992 a la fecha en el grupo económico conformado por las aseguradoras que a continuación se detallan:
1) Sudamérica Terrestre y Marítima Compañía de Seguros S.A.
2) Sudamérica Compañía de seguros de vida y patrimoniales S.A.
3) I.A.B. Compañía de seguros S.A.
4) Suizo Argentina Compañía de Seguros S.A.
HECHOS: En el mercado asegurador Argentino desarrollo sus actividades el grupo Sul América, de origen Brasileño, a partir de 1897.
Realiza sus operaciones en el mercado Argentino a través de dos empresas:
A) Sudamérica Terrestre y Marítima (SATYM)
B) Sudamérica Vida y Patrimoniales (SADIVA)

Estas empresas crecen en forma desproporcionada en los años 90 a cualquier costo, apoyándose en una política de precios agresiva, en un mercado donde las primas ya eran consideradas muy bajas. Adoptando también una intensa campaña de marketing, logro posicionarse entre las líderes del sector a comienzo de los años 90, como la Franco, la Buenos Aires y la Continental.
En esos años en el segmento de seguros generales había 249 empresas. A principios del año 2000 quedan solo 131, de las cuales 23 están en proceso de autoliquidación.
Los analistas del mercado afirman que a principios del siglo XXI la mitad de las compañías en actividad están en situación de insolvencia. Algunos esperan que en los próximos años el número de aseguradoras se reduzca a 40. Esto se debe a que aunque quienes apuestan a que el mercado posee potencial para crecer, los argentinos aún no tienen el hábito de comprar seguros, prueba de ello es que el parque automotor del país, de alrededor de 9.000.000 de vehículos solo la mitad posee algún tipo de seguros.
Las empresas pertenecientes al GRUPO SUL AMERICA que desarrollaban sus negocios en la República Argentina, SATYM y SAVIDA, practicaron sus negocios con tasas tan bajas que son consideradas “SUICIDAS” , con las cuales es casi imposible realizar negocios rentables, además, hay otro factor que agrava el panorama en la Argentina: Las indemnizaciones definidas por la justicia basadas en la cuestión de la responsabilidad civil que frecuentemente tienen valores “absurdos”.
El grupo económico objeto de esta investigación pago un precio muy alto. En 1994 acumulo 44 millones de dólares en perdida, al año siguiente 31 millones, en 1996 estas sumaron 25 millones de dólares y en 1997 fueron de 34 millones de dólares.
A la estrategia de Sul América, basada en alto riesgo se habría sumado un ingrediente que torno aún más frágil el equilibrio de la aseguradora: la rivalidad existente entre la familia que controlaba el paquete accionario y los ejecutivos de carrera.
Alain Hombreux fue quien habría implementado la política de la guerra de precios.
Debido a la delicada situación económica de la empresa en 1994, el ejecutivo Rogelio Marcondes fue designado para asumir la unidad argentina con la misión de poner las cuentas en orden.
Pero Marcondes no consiguió romper el círculo vicioso en el que habían entrado las Sud Américas (SATYM y SADIVA), de hecho estas pasaron a ser dos empresas que perdían dinero sin ofrecer servicios.
En 1995 vendió SAVIA AFJP. En 1996 se desvinculo de la participación del 20% que poseía en ASEGURAR RETIRO (emprendimiento que compartía con los bancos Boston y Francés). En mayo de 1997 sonó la campana para Sud América ART, creada un año antes. Finalmente, en octubre de 1997 se opero la transferencia del 100% de SAVIDA, (que había cambiado su nombre por el de I.A.B. COMPAÑÍA DE SEGUROS S.A.) , a SUIZO ARGENTINA COMPAÑÍA DE SEGUROS S.A.
Según las empresas acreedoras de SAVIDA (I.A.B.) la estrategia jurídica que se adoptara para tratar de garantizar el pago de todas las indemnizaciones exigidas es solicitar a la justicia la quiebra fraudulenta de la aseguradora (SADIVA), usan como argumento la mala fé en las transferencia de la propiedad a una administradora muy pequeña.
La solicitud de quiebra fraudulenta es muy interesante porque, si la justicia acepta que hubo fraude el contrato de venta de I.A.B. a SUIZO ARGENTINA puede ser considerado nulo, en ese caso Sul América volvería a ser responsable de los procesos.
El patrimonio del grupo Sul América es infinitamente superior al de SUIZO ARGENTINA y solo una empresa de su porte tiene condiciones de pagar todas las posibles indemnizaciones que se tramitan en argentina.
La publicidad de Sudamérica en Argentina usaba como símbolo la roca y el acero, es sorprendente que una empresa del calibre de Sul América haya dejado su RUN-OFF a una aseguradora del tamaño de suizo argentina.
Sul América sostiene que le transfirió todos los recursos necesarios a SUIZO ARGENTINA para que los compromisos fuesen saldados integralmente.
Es importante señalar que Sud América Terrestre y Marítima (SATYM) se fusionó con SUIZO ARGENTINA siendo esta última la entidad absorbente.
Es decir que SUIZO ARGENTINA COMPAÑÓA DE SEGUROS S.A. asumió activos y pasivos de SATYM y SADIVA (I.A.B.) lo interesante de este proceso será desentrañar que se hizo con los diferentes activos de cada empresa.

INTERROGATORIO
1.- ¿Recibía la S.S.N. la evolución que experimentaba el patrimonio neto de la sociedad, su solidez financiera y las relaciones técnicas necesarias para operar (cuando nos referimos a la sociedad debe entenderse SATYM y SAVIDA)?
2.- ¿Que medidas adopto la S.S.N. a fin de evitar la disminución de la capacidad económica de las aseguradoras?
3.- En el año 1995/96 la S.S.N. realizo una inspección en Sud América patrimoniales y vida, siendo el responsable de la inspección el Dr. Carlos A Gallo, en esa inspección se practicó u ajuste de aproximadamente 30 millones de pesos. ¿De que forma se aporto el déficit determinado, que inspectores verificaron el mismo y cual fue el informe que elevaron a la gerencia de control?
4.- En el caso mencionado en el punto 3 ¿Qué medidas cautelares adopto el Superintendente respecto a la aseguradora en cuestión?
5.- El 2/10/1997 Sul América vendió el 100% de la empresa I.A.B. Cía. De seguros S.A. ¿Cuál fue el monto de la operación? ¿Dónde fueron depositados los fondos?
6.- SUL AMERICA COMPANHIA NACIONAL DE SEGUROS DA VIDA entregó al directorio de SUIZO ARGENTINA CIA. D SEGUROS S.A. sumas de dinero para que la aseguradora Argentina hiciera frente al RUN-OFF que sería administrado por SUIZO ARGENTINA en caso afirmativo ¿De que manera efectuó la entrega del dinero en cuestión? Cuál fue el monto entregado? ¿Cuáles fueron y por que monto los siniestros abonados por la administradora? ¿Dónde esta el dinero sobrante si lo hubiere?
7.- El 12/9/1997 SAVIDA recibió la cesión de créditos litigiosos de SATYM. ¿Cuál era el monto? ¿Autorizó la S.S.N. esta operación?
8.- El 02/10/1997 por escritura pública del registro 1576 del escribano Martínez Azaro se transfirió el 100% del paquete accionario de I.A.B. Compañía de Seguros S.A. Esta disolución anticipada fue aprobada por resolución de la S.S.N. Nº 26.099 DE FECHA 05/08/1998 ¿Cuáles fueron los criterios, fundamentos y elementos que condujeron a las autoridades de la S.S.N. a adoptar esa resolución?.
10.- En la asamblea de accionistas de I.A.B. de fecha 02/10/1997 en el libro de depósito de acciones y asistencia a asambleas Nº 2 Folio k consta que esa asamblea unánime se constituyo con la presencia de un solo accionista que poseía el 1005 del capital social (13.131.506 voto) el accionista era SUIZO ARGENTINA COMPAÑÍA DE SEGUROS S.A., con domicilio en Suipacha 6654 piso 4 Capital Federal., si en una asamblea un solo accionista detenta el 1005 del paquete accionario ¿es valida? ¿ese accionista y la sociedad conforman conjunto económico?.
11.- ¿En opinión de la S.S.N., SAVIDA, SATYM, I.A.B. COMPAÑÍA DE SEGUROS S.A. y SUIZO ARGENTINA COMPAÑÍA DE SEGUROS S.A., conforman conjunto económico?
12.- ¿Por qué la gerencia jurídica no observo estas irregularidades? ¿No tiene opinión respecto a conjunto económico?
13.- ¿Por qué el patrimonio de SUIZO ARGENTINA creció un 3085 entre junio/97 y junio/99? Creció en dólares de 5,5 a 22,3 millones? ¿Puede aclarar la S.S.N. la/s causa/s de este crecimiento?
14.- SAVIDA, luego I.A.B., acumuló perdidas por 134 millones de dólares en los últimos cuatro años de actividad. La S.S.N. ¿Observó a través de los indicadores financieros y de cobertura señales de alerta frente a la situación que se estaba desarrollando?, en caso afirmativo que mediadas adopto.
15.- ¿Existen constancias de denuncias por parte de asegurados y/o terceros respecto a las obligaciones de I.A.B. de incumplimiento por parte de SUIZO ARGENTINA?
16.- ¿Quiénes son los responsables de la fusión por absorción de SATYM y de SUIZO ARGENTINA COMPAÑÍA DE SEGUROS S.A.? ¿Quiénes son los firmantes del convenio de administración del Run Off de I.A.B. COMPAÑÍA DE SEGUROS S.A. por SUIZO ARGENTINA COMPAÑÍA DE SEGUROS S.A.?
17.- SUIZO ARGENTINA COMPAÑÍA DE SEGUROS S.A., ¿Cuál fue la inspección patrimonial y/o financiera anterior a la del 31/03/2001?- ¿Quienes integraron el equipo de inspección y supervisión que revisaron los estados contables al 30/12/20000?-
18.- ¿Cuál fue la inspección patrimonial y/o financiera anterior a las citadas precedentemente? ¿Quiénes integraron el equipo de inspección y supervisión?
19.- ¿En los estados financieros presentados con anterioridad a los actuales, existe nota del profesional respecto a la inclusión de los cheques posdatados? ¿A que cierre corresponde y cual fue su fecha de presentación? ¿Qué actitud asumió la S.S.N. frente a tal salvedad? ¿Se informó a la superioridad de tal situación?
20.- ¿Las inspecciones actuantes en la última época, detectaron la inclusión de cheques posdatados? ¿Cuál ha sido el tenor del informe elevado a la gerencia de control respecto a este ítem?-¿Cuál ha sido la actitud asumida por la gerencia de control a este respecto?
21.- Habiéndose detectado juicios no registrados al 31/12/00 y al 31/03/2001 ¿En las inspecciones sobre estados contables anteriores se detectaron casos de juicios no registrados? ¿Se utilizó en ese caso el mismo procedimiento de auditoria?, si se detectaron casos no registrados ¿Qué actitud asumió la S.S.N. ante esta situación?
22.- En el caso de inspecciones anteriores ¿Se procedió a tomar lectura de los libros societarios? ¿Se detecto la existencia de actas correspondientes a la fusión por absorción de SATYM y al convenio de administración del Run Off de I.A.B. Compañía de Seguros S.A. por SUIZO ARGENTINA COMPAÑÍA DE SEGUROS S.A.? ¿Que actitud asumió la S.S.N. ante esta situación?
23.- ¿Cuándo presento el financiero al 0/04/2001 que venciera el 30/5/2001?, si la presentación fue tardía ¿Qué actitud asumió la S.S.N. ante esta situación?
24.- Con respecto al CUT OFF del 28/5/2001 ¿Los reaseguradotes informaron a la S.S.N. de tales actos?
25.- ¿Se procedió a hacer un seguimiento del pago efectuado por los reaseguradotes (datos del cheque, su débito bancario y forma de cobro por parte del beneficiario)? ¿Se solicitó fotocopia del cheque al librador y/o a la entidad bancaria librada?
26.- Respecto a la venta de inmuebles ¿Se solicitó el estado de dominio de cada inmueble directamente al registro de la propiedad inmueble a fin efectuar el seguimiento del asiento registral correspondiente?
27.- Si existen constancias de la existencia de un nuevo órgano de dirección de la aseguradora ¿Qué procedimiento efectuó la S.S.N. a fin de expedirse respecto al cambio de autoridades?
28.- De las constancias obrantes en la S.S.N. (Qué surgen de los estados contables, las inspecciones realizadas y comunicaciones de la aseguradora) ¿Se puede informar la composición de los Accionistas y directores desde 1996 hasta la fecha actual? En el caso de sociedades ¿Quién/es es/son el/los apoderado/s? ¿Se efectuó algún proceso de cruzamiento con la base datos de accionistas, apoderados y directores de otras sociedades aseguradoras.
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