Los valores que ilustran al seguro hoy en día
Es importante, a la hora de analizar la actualidad del mercado asegurador, no dejar de lado ciertos datos estadísticos que resultan muy útiles a la hora de ver su evolución o involución. En este caso, elementos como juicios enfrentados por las aseguradoras y pólizas emitidas pueden marcar tendencia, inclusive, a la hora de observar el funcionamiento de la economía en general.
Es importante, a la hora de esperar cifras oficiales y abarcativas de lo que fue la actividad aseguradora en el año 2005, repasar algunos datos estadísticos representativos de cómo actuó este mercado a lo largo del 2004. En este sentido, resulta útil repasar qué ocurrió con indicadores fundamentales como son la cantidad de juicios librados en el sector y la cantidad de pólizas emitidas a lo largo de distintos segmentos del anteaño pasado.
Hasta el día 31 de diciembre del 2004, la cantidad de juicios que se libraron a partir de la ocurrencia de distintas clases de siniestros llegó a la cifra de 97505, de la cual 75411 pertenece al ramo de vehículos automotores, 1510 se libraron el en el sector de responsabilidad civil, 4253 pertenece al seguro de vida colectivo, por último 2995 se desarrollaron en el ámbito de la accidentología laboral.
Las diez aseguradoras que más cantidad de juicios registraron hasta diciembre de ese año son las siguientes: Caja Seguros -7606-, Protección Transporte -6639-, Federación patronal -5578-, Provincia Seguros -5242- HSBC La Buenos Aires -4162-, Mutual Rivadavia -3779-. Zurich Argentina -2940- Boston -2851- Mapfre Argentina -2799- y Segunda Coop. -2759-.
A su vez, hay que decir que el total de las reservas siniestrales pendientes del ejercicio a cargo de las aseguradoras es de $4600134 mil, mientras que el total de reservas sin pendiente del ejercicio a cargo del sector reasegurador es de $1479733 miles. Además, es necesario aclarar qué pasa con las reservas sin pendiente del ejercicio a cargo de las aseguradoras. En este sentido hay que decir que las más elevadas corresponden a Federación Patronal -$810094 miles-, Cajas de Seguros -$490526 miles- Provincia Seguros -$391475 miles-, HSBC La Buenos Aires -$231882 miles- y Segunda Coop -$149324 miles-. A esto se agrega que HSBC La Buenos Aires registra la mayor reserva sin pendiente del ejercicio desarrollado por el mercado reasegurador, la cual llega a $268757 miles.
Realizando un análisis más detallado de todo lo referente a los litigios llevados a cabo por el sector asegurador, hay que decir que, por supuesto, existe una gran diferencia en cuanto a la cantidad de juicios registrados según sea el rubro que se estudie. El ramo automotor, por ejemplo, posee un total de 75411 juicios, además de una cifra de $3375354 miles por reservas sin pendiente, según se establece en el ejercicio desarrollado por las entidades aseguradoras. En este ramo, se puede decir que el ranking de empresas aseguradoras que más juicios enfrentan en este ramo está conformado de la siguiente manera: Protección Transporte -6639-, Provincia Seguros -4707-, Federación Patronal -4639-, Caja de Seguros -4237- y Mutual Rivadavia -3779-.
Por otro lado, el rubro de Accidentes de Trabajo registra una cantidad de 2995 juicios, mientras que sus reservas sin pendiente, según establecen las entidades aseguradoras, alcanza una cifra de $42900 miles. En este caso, mientras tanto, hay que decir que el ranking está establecido de la siguiente manera: Zurich Argentina -472- ACE -247- Boston -234-, Juncal Patrimoniales -202- y Mapfre Argentina -181-.
Mientras tanto, en lo referente a otro tipo de póliza importante para el mercado del seguro como lo es la responsabilidad civil, hay que decir que se registraron 11570 juicios y las cifras de las reservas son variables según se trate de la entidad aseguradora propiamente dicha o de aquella encargada del reaseguro. En el primer caso el valor corresponde a $615105 miles mientras que en el reaseguro el valor es de $772938. Por otro lado, las empresas que más litigios enfrentan en este rubro son HSBC La Buenos Aires -1269-, seguida de Juncal Patrimoniales -878-, Federación Patronal -813-, Caja Seguros -687- y Meridional -686-.
En lo referente al ramo Vida, los juicios registrados llegan a los 4747, mientras que el ranking que permite ver la injerencia de las distintas aseguradoras está formado de la siguiente forma: Caja de Seguros -2511-, Instituto Provincia Entre Ríos -196-, Siembra Vida -167-, Alico -165- y Zurich Internacional Life -147-.
Por último, en lo relacionado con Otros Ramos Patrimoniales, hay que decir que la cantidad total de juicios que se llevaron a cabo es de 2842, los cuales se reparten de la siguiente forma: HSBC La Buenos Aires -497-, la Caja de Seguros -167-, Generali Corporate -162-, Mapfre Argentina -160- y AGF ALLIANZ -142-.
Por otro lado, como se mencionó al comienzo, otro factor importante a la hora de analizar de la manera más fiel la actualidad del mercado asegurador de nuestro país es el valor que se obtiene como resultado de la cantidad de pólizas emitidas, es decir, aquellas pólizas que logran ser comercializadas y ubicadas en el mercado. En este sentido hay que decir que el total registrado durante el último trimestre del año 2004 se ubica en las 3329982, registrando un aumento del 4,3% respecto a los mismos tres meses del año anterior pero una disminución del 3,7% respecto del trimestre anterior del 2004.
Tal como ocurre con otros indicadores percibidos en el sector asegurador, el ramo de los vehículos automotores es el más destacado en cuanto a pólizas negociadas, hecho que se ve en los 2695587 documentos emitidos. Por otro lado, es necesario decir que Combinado Familiar e Integral es también un tipo de póliza muy bien posicionada en esta industria, con una cifra cercana a las 301877. Otros Riesgos Patrimoniales, con una cantidad de 102169, Incendio con 77917 y Granizo con 42803 son también otro tipo de ramos importantes para destacar. Por supuesto, si se habla de cantidad de pólizas comercializadas a lo largo de un período de tiempo determinado, también es importante mencionar la cantidad de siniestros que se deben enfrentar en términos económicos a lo largo de esa misma etapa. La cantidad de siniestros abonados a lo largo del último trimestre del 2004 alcanza la cifra de 286146, la cual muestra una variación del 11,7% con relación al mismo trimestre del año anterior. Por supuesto que estos valores también muestran diferencias según sea el ramo asegurado. En el sector Automotores, por ejemplo, se pagaron 183597 siniestros, mientras que en Combinado Familiar e Integral se enfrentaron 25342 casos de siniestralidad, en Accidentes Personales 12090 y en Otros Riesgos Patrimoniales 11095.
Si bien siempre resulta útil establecer parámetros de comparación en términos de uno o dos años a la hora de comparar la evolución o involución de determinados procesos o elementos importantes que hacen a la actualidad de ciertas industrias o mercados, más importante resulta aún poder remontarse a períodos más largos de tiempo a la hora de evaluar realmente su actualidad. En este sentido, si se compara la cantidad de pólizas emitidas en los últimos diez años, hay que decir que se ve claramente un aumento del 101,47%, tendencia que sólo se ve interrumpida, tal cual la lógica lo indicaría, durante la pre crisis del 2001. A lo largo de ese año tan marcado por la inestabilidad, el segundo trimestre registra la menor cantidad de pólizas comercializadas –sólo 479208-, hecho que se repite a lo largo de los otros dos trimestres posteriores. Recién a lo largo de los tres primeros meses del 2002 empieza a remontar en este sentido el mercado, crecimiento que encuentra su pico en el primer trimestre del 2003. Visiblemente menores son las variaciones percibidas en lo referente a la siniestralidad abonada, la cual muestra, a lo largo de los últimos diez años, un aumento del sólo 17,52%. Contrariamente a lo visto en el caso anterior, las estadísticas relacionadas con la cantidad de siniestros pagados muestra un claro descenso durante el segundo trimestre del 2002 -203093 casos-, mientras que su pico máximo se registró en el último trimestre del 2004 -286146-. A pesar de esto, hay que decir que, casi contradictoriamente, la evolución de la producción trimestral de seguros a lo largo de la última década mostró una disminución del 3,5%, registrando su pico más bajo durante el segundo trimestre del 2002, mientras que el máximo de potencialidad se puede ver durante los primeros tres meses del 2001.
Evidentemente, y más allá de que se presenten como meros datos estadísticos que, inclusive, muchas veces hasta pueden aparentar ser contradictorios, analizar de manera detallada determinadas cifras que hacen a la actividad del seguro es fundamental a la hora de programar mejor las acciones destinadas a lograr un crecimiento sostenido de la misma. Y, en un mercado tan vinculado a una serie importante de procesos económicos, poder observar estos datos estadísticos es importante también a la hora de ver cómo actúa la actividad económica en general.
Salomé Zamora
