APLAUSOS Y TIRON DE OREJAS EN EL MERCADO DE SEGUROS PATRIMONIALES

Aproximadamente a las 15:40 horas comenzó lo que en principio parecía ser, a juzgar por su título, MERCADO DE SEGUROS PATRIMONIALES, una charla más dentro de la jornada del foro nacional de seguros. Sin embargo, a poco de comenzar se transformó en una serie de idas y vueltas entre los participantes y sobre todo contra la Superintendencia de Seguros, que culminó con el aplauso del público, en algunos casos de pie, sobre todo cuando el turno de hablar le tocaba al Lic. Alfredo González Moledo, de la Asociación Argentina de Cooperativas y Mutualidades (AACMS). Los otros participantes que estuvieron presentes en el living que se armó a tal efecto, fueron el Lic. Francisco Astelarra, por la Asociación Argentina de Compañías de Seguros (AACS), el Ing. José Antonio Nanni, por Aseguradoras del Interior de la República Argentina (ADIRA) y el Dr. Aldo Alvarez, por la Asociación de Aseguradores Argentinos (ADEAA), actuando como moderador el Dr. Pedro Zournadjian.

El Panel se instrumentó a través de preguntas que realizaba el moderador y los diferentes panelistas iban respondiendo su opinión al respecto.

La Primer cuestión preguntaba acerca de cuál era hoy en día el tema más importante en la agenda del sector. El Lic. Astelarra y el Ing. Nanni, en clara sintonía con la SSN, aseguraron que eran el crecimiento de la actividad y rentabilidad técnica, la conciencia y la difusión de la actividad aseguradora y la mejora del servicio (al mejor estilo Planes), como así también, el inciso K y la creación de nuevos productos. El Lic. González Moledo puso en palabras lo que gran parte del sector asegurador opina pero no se anima a decir, cuestionando la decisión de la SSN y hasta manifestando una sensación de miedo cuando se gira a las Cámaras del Congreso una nueva ley de seguros cuyo contenido se mantendrá oculto casi hasta su aprobación. Asimismo destacó su preocupación por el cierre de algunas aseguradoras y la inexistencia de diálogo por parte del ente regulador, opinión que le mereció un gran aplauso por todos los presentes. El Dr. Alvarez agregó además que el marco normativo que pretende aprobar la SSN difícilmente tenga este año estado parlamentario, siendo su principal inquietud cómo quedarán los contratos de seguros luego de la modificación del Código Civil.

La segunda pregunta hizo referencia al impacto del Nuevo Código Civil y Comercial de la Nación en la actividad aseguradora. Todos los panelistas coincidieron en manifestar su preocupación por el nivel generalizado de desconocimiento que hay del mismo a pesar de que su entrada en vigencia será en poco más de un mes. Asimismo tanto el Lic. Astelarra como el Ing. Nanni destacaron que las aseguradoras hoy en día pierden dinero a pesar de lo informado por la SSN, al ajustar los balances por inflación y abonar impuestos sobre ganancias que en la realidad no son tales. El nuevo Código le otorga un margen muy amplio a la jurisprudencia, con situaciones que prohíben exclusiones, sin las cuales resulta casi imposible el aseguramiento. El Lic. González Moledo, manifestó que se había propuesto ya un cambio a la SSN, en las pólizas de autos para que fueran convertidas en pólizas de registro y dejar sí para el vehículo la cobertura de casco, pero esta propuesta no fue aceptada.  La respuesta más audaz estuvo de la mano del Dr. Alvarez, quien sostuvo que la Argentina no necesitaba la sanción de un Código Civil nuevo, siendo el actual una obra de arte redactada por Vélez Sarsfield. Criticó asimismo que la modificación respecto del actual fue de tal grado que no quedó un solo artículo igual al anterior, ni su orden ni ninguna otra cuestión. Las modificaciones deberían haber sido introducidas por leyes especiales, y debido a este gran cambio, deberemos acostumbrarnos a la existencia de opiniones jurisprudenciales muy disímiles, aunque destacó que la ley de seguros no resultará impactada por la nueva legislación.

La tercer cuestión se basó en el análisis de los resultados negativos de las aseguradoras y su causa. Todos coincidieron que éstas se originan en el rubro de autos y algunas coberturas de incendio, y que los resultaron financieros ya no equiparan la balanza ante las pérdidas técnicas, debido a la enorme inflación.  A ello se suma el encarecimiento de los costos y la litigiosidad en aumento. El Lic. González Moledo, cuestionó fuertemente las exigencias de la SSN en oportunidad de la presentación de balances, sobre todo en lo relativo a revalúos, compañías que devolvieron los balances corregidos en birome por exceso de utilidades. Se manifestó también respecto de la resolución relativa a la modificación de la reserva, la cual fue emitida muy poco tiempo antes del cierre de balances, a pesar de ser de aplicación a los mismos. Destacó que en la SSN hay muchos problemas de desorganización y falta de información entre los sectores, pero principalmente falta de coherencia.

La próxima pregunta fue de qué forma podíamos colaborar en el crecimiento del mercado. Todos los panelistas coincidieron en la baja penetración del seguro en algunos ramos tales como vida, agrícola y ganado consumo, y sobre todo en la falta de ofertas por parte de las aseguradoras de productos acordes a las necesidades de los usuarios, como ser por ejemplo la tenencia de armas de fuego. El Lic. Astelarra destacó también que las primas que se cobran por responsabilidad civil son muy bajas si las comparamos con otros gastos como ser nafta, tv por cable, expensas, etc. El Dr. Alvarez, sostuvo que nuestro país tiene una enfermedad que se llama Inflación y eso no permite el crecimiento del mercado. Hay una necesidad de que la gente confíe en el ahorro y la vuelta a los créditos. El Lic. González Moledo, manifestó que la culpa de la baja penetración del seguro se le imputa a los PAS, cuando si éstos pudieran vender más, ¿por qué motivo no iban a hacerlo? Destacó que no se hace lo que se tiene que hacer, sino que se pone la atención en otras cuestiones sin importancia.

La última pregunta apuntaba a si el Estado puede colaborar en el crecimiento de la actividad. Todos coincidieron en una respuesta afirmativa, ya sea desde la división del IVA en cuotas en lugar de abonarlo todo junto con la primer cuota de prima, la desgravación de los seguros de personas, creación de confianza en los productos argentinos, entre otros. El Lic. Astelarra dividió al Estado en dos partes: por un lado la SSN con la cual se está trabajando en el camino correcto (PLANES) según su opinión y el Estado mismo por ser el garante de la sociedad y el obligado a proteger a sus ciudadanos. El broche de oro de la jornada nuevamente lo dio el Lic. González Moledo, quien se limitó a asegurar en forma irónica que de cumplirse con lo requerido por sus compañeros, se haría imposible robar y que nuestro país necesita un baño de humildad.

Un tema de exposición que terminó generando tanto risas como aplausos en el auditorio, pero que definitivamente el Dr. González Moledo terminó llevándose todos los honores.

Dra. Gabriela Melina Alvarez

Gabriela.alvarez@segurosaldia.com