Proyecto Reforma Ley de Seguros: Asegurar sin exclusiones y sin aumentar costos

El diputado Maurice Closs, ex gobernador de la Provincia de Misiones, impulsa un proyecto de reforma de la ley de seguros, proponiendo la modificación de tres artículos que hacen referencia a la culpa grave o intencionalidad del conductor asegurado que hoy en día actúa como motivo legal suficiente para que la aseguradora rechace la atención del siniestro en base a la irresponsabilidad de su cliente, como pueden ser los casos de manejar alcoholizado, o con exceso de velocidad o corriendo picadas, entre las principales.

La argumentación de este proyecto se basa en la situación de desprotección en la que quedan colocadas las víctimas ante hechos de esta naturaleza, pues la compañía procede al rechazo del siniestro y el único camino viable es el reclamo al propio interviniente en el hecho o en su defecto al titular registral por los daños ocasionados, situación que rara vez termina llevándose a cabo debido a la situación de insolvencia o dificultad que puede representar reclamar a una persona física.

La idea del diputado es que las compañías de seguros se hagan cargo de toda clase de siniestros que puedan ocasionar sus clientes, pero que a su vez, no trasladen al costo de los seguros la asunción de estas nuevas responsabilidades. Para ello, el proyecto prevé que luego de abonar el siniestro, la aseguradora pueda reclamarle al asegurado el dinero pagado al tercero con motivo de su irresponsabilidad al volante.

Impulsar un proyecto de estas características es desconocer por completo la realidad del mercado asegurador argentino, en donde todas las compañías del mercado arrojan resultados técnicos negativos ya con el esquema que se aplica hoy en día y en plena vigencia de las llamadas “exclusiones de cobertura”, cuanto más sucedería si encima las compañías deberían hacerse cargo de abonar todos los siniestros, incluso los realizados con dolo del asegurado, sin posibilidad de esgrimir exclusión o atenuante alguno, máxime en los casos en los cuales es el mismo asegurado el que decide exponerse intencionalmente al riesgo y provocar el siniestro, encima sin posibilidad de traspasar este nuevo riesgo al costo de las primas. La realidad indica que estipular el derecho a favor de la aseguradora de reclamarle al asegurado por lo que tuvo que pagar como consecuencia de su irresponsabilidad, no es menos que una utopía, puesto que no sólo se deberá disponer de un presupuesto para abonar gastos y honorarios de los profesionales que se dediquen a esa tarea, sino que además, la posibilidad de obtener resultados positivos se ve seriamente limitada, al tratarse de personas físicas.

La aseguradora cubre la exposición del asegurado a un riesgo normal y natural como es la conducción de vehículos en la vía pública, pero lo cierto también es que no debe dejarse sin pena alguna a aquélla persona que por propia voluntad decide aumentar su riesgo a cualquier nivel, como puede ser correr picadas o bien conducir en estado de ebriedad. De avanzar este proyecto, lo cierto es que las aseguradoras terminarán trasladando ese riesgo al costo del seguro, es inevitable que lo hagan, y terminarán pagando todos los asegurados por unos cuantos irresponsables.

El proyecto probablemente no sea tratado este año por el Congreso, por ende deberemos seguir el curso del mismo durante el año entrante.

Dra. Gabriela Melina Alvarez
gabriela.alvarez@segurosaldia.com