Mendoza, pionera en pólizas colectivas de seguro de crédito de exportaciones para pymes

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Las pólizas eran emitidas hasta el momento para empresas individualmente, limitando así a aquellas que por el tamaño de su operación no llegaban a cumplir con los requisitos mínimos. Por ello, quedaban expuestas al riesgo de cobro y, en caso de no pago por el cliente, a un sinnúmero de problemas financieros o cambiarios con el Banco Central y muchos otros.

El Ministerio de Economía de Mendoza, ProMendoza y Mendoza Fiduciaria lanzaron una Póliza Colectiva de Seguro de Crédito de Exportaciones para las pymes de Mendoza, para hacer accesible a nuestras empresas la posibilidad de reducir los riesgos de cobranza de sus exportaciones.

“Con ProMendoza y Mendoza Fiduciaria estamos presentando una póliza colectiva de seguros para pymes. Desde 2019 a la actualidad, creció 31% la cantidad de empresas exportadoras. En 28 meses, pasamos de tener una nómina de pymes exportadoras que rondaban las 700 a más de 1.000 actualmente. Con esta iniciativa, las pymes mendocinas podrán acceder a un seguro de crédito de igual modo que las grandes empresas, lo que les simplifica el proceso de ventas”, dijo el ministro Economía y Energía, Enrique Vaquié, en la apertura de la exposición de la herramienta.

“Hasta el momento, casi sin excepción, han sido las empresas que superan los USD 300.000 de exportaciones anuales las que han tomado esta póliza. Esto, debido a que no estaba la posibilidad de hacer una póliza colectiva que aglutinara a varias pymes cuyos niveles de ventas al exterior estuvieran por debajo de esa cifra. Gracias al trabajo profesional de Coface, Mendoza Fiduciaria, ProMendoza y United Risk Consultants (URC), sumado a la firme decisión del Gobierno de Mendoza, se logró obtener una póliza global de cobertura que, al sumar empresas, genera un volumen importante de exportaciones, posibilita una mejora sustancial en los costos y permite gozar de la excelente garantía que ofrece Coface”, explicó Mario Lázzaro, gerente general de ProMendoza.

Por su parte, Hernán Norando, gerente general de Mendoza Fiduciaria, explicó que “se implementará un fideicomiso en donde se administrará un sistema solidario de cobertura del riesgo de pago de las exportaciones a través de un seguro de crédito. La póliza será contratada y administrada desde el fideicomiso, incorporándose los exportadores como fiduciantes adherentes y coasegurados por el límite de cobertura asignado en la distribución de la póliza colectiva. La gestión de la información y documentación estará también a cargo de Mendoza Fiduciaria”.

United Risk Consultants, broker especializado en seguro de crédito, por su parte, ha realizado la simulación de costos en base a cuatro segmentos de niveles de facturación de exportadores de vinos (en una primera instancia se ha tomado este rubro como modelo), con un límite tope de hasta 300.000 dólares.

“Las empresas que superen este límite podrán acceder también a beneficios y descuentos pero la póliza será individual”, aclararon desde la aseguradora. “El seguro es para todas las empresas y todos los productos. Sin embargo, el estudio inicial ha sido realizado en base a bodegas, porque son las principales exportadoras de la provincia. A medida que se sumen otras empresas, podremos ir haciendo los cálculos de las pólizas globales”, explicó Julieta Bayugar, de URC.

Sin duda, esto es un hecho significativo para los exportadores de Mendoza y se espera que se replique en otras provincias. Hoy, apoyar al sector exportador con herramientas concretas es el camino a seguir.

Qué es el seguro de crédito

• Es la herramienta que cubre el riesgo de cobro por las ventas a plazo en el mercado de exportación. También puede ser utilizado para ventas domésticas.
• En un mundo más complejo e incierto, permite obtener financiación en condiciones más competitivas, al contar con instrumentos más confiables, como es una factura de exportación respaldada por un seguro de cobro.
• Protege y da estabilidad a la empresa evitando el impacto negativo de tener impagos de ventas a crédito.
• Evita los problemas con Banco Central derivados del no ingreso de divisas en término.

Ventajas de contratar una póliza colectiva

• Gozan de los mismos beneficios de un tomador individual y potencian sus exportaciones con bajo riesgo y bajo costo.
• Reducción de costos: la póliza colectiva disminuye el costo para cada empresa. Tienen un costo anual que es inferior a una prima mínima.
• Prevención: contribuye a identificar y conservar clientes confiables a través de su calificación y seguimiento en todo el mundo.
• Protección: el seguro responde ante el no pago del cliente en el extranjero.
• Recobro: el seguro se encarga de los procedimientos de cobranza, tanto amistosos como judiciales, en Argentina y en el extranjero.
• Financiamiento: la garantía del seguro es transferible a entidades financieras, facilitando el acceso al financiamiento. Ventaja competitiva sobre otra empresa que trabaja con anticipo o carta de crédito.

Costos calculados

En esta primera instancia y para comenzar de forma más rápida la implementación, se partió de la base de pequeñas bodegas que exportan anualmente un volumen entre 50.000 dólares y 300.000 dólares a diferentes países (no están los países de riesgo país, como Cuba, Venezuela y unos pocos más) y se segmentó esta base en cuatro grupos:

-Grupo 1 : Exportaciones entre 50.0000 y 100.000 USD.

-Grupo 2 : Exportaciones entre 100.0001 y 150.000 USD.

-Grupo 3: Exportaciones entre 150.001 USD y 200.000 USD.

-Grupo 4: Exportaciones entre 200.001 USD y 300.000 USD.

United Risk Consultants (URC) es una agencia de Seguros especializada en seguro de crédito de exportación, localizada en Dallas, Texas, Estados Unidos, pero con operaciones en ese país y en Argentina, Colombia, Centroamérica, México y Uruguay. Además, representan a las más prestigiosas compañías de descuento de EEUU para operaciones de exportación desde cualquiera de los países mencionados anteriormente.

Coface es una compañía de referencia en el seguro de crédito, la gestión de riesgos y la economía global. Posee 75 años de experiencia y una sólida red internacional integrada. 4.300 expertos que trabajan con 50.000 clientes para construir, desarrollar y dinamizar negocios en 100 países.