¿Por qué es importante conocer cuáles son las limitaciones o exclusiones de tu seguro?

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¿Por qué es importante conocer cuáles son las limitaciones o exclusiones de tu seguro?

Las pólizas de seguros también incluyen limitaciones o exclusiones que son importantes de conocer para saber cómo afectan a los asegurados.

Buenos Aires, diciembre 2024.-

Las exclusiones son cláusulas dentro de las pólizas que especifican situaciones en las que la aseguradora no brindará cobertura. Estos son escenarios donde, si bien se produce un siniestro, las circunstancias están fuera de los límites establecidos en el contrato de seguro.

Desde La Perseverancia Seguros, compañía líder en el mercado con más de 119 años de trayectoria, informan sobre qué son las exclusiones en dos de los productos más contratados: las pólizas de automotores y responsabilidad civil (RC) y cómo afectan a los asegurados.

En las pólizas de automóviles, además de las coberturas básicas como responsabilidad civil, incendio, robo y accidentes, existen ciertas exclusiones importantes que los asegurados deben conocer:

• Titularidad del dominio: Si el vehículo asegurado no está registrado a nombre del asegurado al momento de la pérdida total, la compañía puede negarse a pagar la indemnización, a menos que se acredite la transferencia o exista la conformidad del titular original.
• Agravación del riesgo: Si un vehículo cambia su uso, como ser transformado en un taxi, remís, transporte de carga o transporte de pasajeros, sin informar a la aseguradora, la cobertura puede quedar invalidada. Esto también aplica cuando el vehículo se mueve de una zona geográfica de bajo riesgo a una de mayor riesgo sin notificación previa.
• Daños por GNC (Gas Natural Comprimido): Aunque se puede incluir mediante cláusulas adicionales, el uso de GNC sin oblea vigente y sin declarar adecuadamente su instalación puede excluir el vehículo de la cobertura en caso de siniestros relacionados.
• Exceso de velocidad y tránsito en contramano: El seguro no cubrirá los daños si el accidente ocurre mientras el vehículo circula a más del 40% del límite de velocidad permitido o en contramano.

Las pólizas de RC cubren los daños causados a terceros, pero también tienen limitaciones importantes:

• Conductores no habilitados: Si el conductor que causa el accidente no cuenta con la licencia adecuada para el vehículo que maneja, la cobertura queda excluida.
• Alcoholemia: En la mayoría de los casos, el seguro no cubrirá daños si el conductor tiene más de 1 gramo de alcohol en sangre al momento del accidente. Sin embargo, con las recientes modificaciones en la ley, esta tolerancia puede reducirse a 0 en muchas provincias.
• Relaciones familiares: Las pólizas de RC no cubren daños causados a familiares directos del asegurado, hasta el tercer grado de consanguinidad o afinidad.

Para evitar malentendidos y sorpresas al momento de un siniestro, es esencial entender mejor cómo funcionan las exclusiones a través de ejemplos prácticos.

Caso 1: Vehículo registrado a nombre de otra persona

Un cliente asegura un vehículo a su nombre, pero el titular registral es su hijo. Después de un siniestro donde el auto resulta destruido, la aseguradora se niega a pagar la indemnización porque el vehículo no estaba a nombre del asegurado. En este caso, si no se logra acreditar la transferencia o la conformidad del titular, el siniestro no será cubierto.

Caso 2: Accidente por exceso de velocidad

Un conductor circula a 130 km/h en una carretera con límite de 110 km/h. Sufre un accidente y, aunque el seguro cubre ciertos daños, la cobertura de la compañía se limita debido al exceso de velocidad. Esta exclusión se aplica porque el conductor excedió en más del 40% el límite legal.

Caso 3: Modificación de zona geográfica sin informar

Un vehículo asegurado en una zona de bajo riesgo, como una localidad pequeña, se utiliza diariamente en una ciudad de alto riesgo. Al ocurrir un siniestro, la aseguradora investiga y determina que el uso principal del vehículo es en la ciudad. Como este cambio de riesgo no fue informado, la cobertura es denegada.

Algunas recomendaciones para evitar problemas con las exclusiones incluyen leer siempre las cláusulas de tu contrato de seguro, informar a la aseguradora de cualquier cambio de vehículo o mudanzas, y consultar con tu productor de seguros, quien podrá ayudar a entender las exclusiones y asesorar sobre la contratación de coberturas adicionales en caso de ser necesario.

Conocer las exclusiones de tu póliza es tan importante como conocer lo que cubre. Muchos problemas y frustraciones surgen por no tener claro qué está fuera del alcance del seguro. Al entender las limitaciones de la cobertura, los asegurados pueden tomar decisiones informadas y proteger adecuadamente su patrimonio.

Acerca de La Perseverancia Seguros

A principios del siglo pasado, en la ciudad de Tres Arroyos, al sudeste de la Provincia de Buenos Aires, nació La Perseverancia Seguros S.A., fruto del sueño de un grupo de emprendedores con un objetivo en común: poder brindar tranquilidad a su gente, resguardando y dando garantías a su patrimonio. Hoy, a más de 100 años de recorrer el camino, sigue siendo fiel a su principio, la satisfacción del cliente; manteniendo una política de expansión sumando todos los esfuerzos con el objetivo de brindar un servicio de calidad a productores, asegurados y terceros para ofrecerles el respaldo y atención que se merecen. Actualmente la Compañía cuenta con representaciones en todo el país, operando en todas las coberturas, ofreciendo una amplia variedad de productos para satisfacer adecuadamente las necesidades de los clientes en materia de seguros. 

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